Brokerinize Dava Açmaya Cesaret Ediyor musunuz?
İçindekiler
Teorik olarak, komisyoncunuz (veya herhangi bir finans kurumu) size kötü tavsiyeler verdiği, yatırımlarınızı yanlış yönettiği, sizi yanlış yönlendirdiği veya diğer yasa dışı veya etik olmayan eylemlerde bulunduğu için para kaybettiyseniz, tazminat davası açabilirsiniz. Bu görev ihlalleri kanıtlanabilirse, bir avukatın söyleyeceği gibi “davanın esası” güçlüdür.
Ne yazık ki, bu değerler, adil bir miktarda finansal harcama ile adil bir tazminat almanız için yeterli olmayabilir. Durum ne kadar iyi olursa olsun, maddi zarara giden yol zorludur.
Önemli Çıkarımlar
- Piyasada para kaybederseniz, durumunuz için komisyoncunuzu veya finansal danışmanınızı suçlamak kolay olabilir; ancak komisyoncunuza dava açmak göründüğü kadar kolay değildir.
- Finans firmaları, dolandırıcılık veya görevi kötüye kullanma iddialarını ciddiye alır ve kendilerini savunmak için geniş ceplere sahiptir. Bir davayı kazanmak maliyetli ve zaman alıcı olabilir.
- Titiz bir kayıt tutma ve ne olduğuna dair bir denetim izi tutma, davanızı kanıtlamanın anahtarıdır ve kayıp hatasının komisyoncunuza ait olduğunu.
- Yine de, komisyoncular, yanlış bir şey yaptıkları tespit edilirse katı cezalar getiren katı düzenleyici rehberliğe ve etik kurallara bağlıdır.
Teori ve Gerçeklik
İdeal bir dünyada, iyi bir davanız varsa, siz veya avukatınız aracıya durumu açıklayan ve belirli bir miktar tazminat ödemelerini veya adil bir teklifte bulunmalarını talep ederdiniz. Broker, durumun gerçekleriyle yüzleşecek ve dürüstlük içinde hareket ederek size makul bir meblağ sunacaktır.
Komisyoncu gerçekten yanıldığınıza inanıyorsa, nedenini açıklayacak ve finansal ve/veya yasal kanıtlarla destekleyecektir.
Ne yazık ki, ideal bir dünyada yaşamıyoruz ve hiçbir şey bir komisyoncunun kanını bir tazminat talebi kadar soğuk (veya belki de sıcak) kılmaz. İlgili para miktarı genellikle önemsiz değildir ve muhtemelen bu pozisyondaki tek müşteri siz olmadığınız için genellikle “kapakların açılması” korkusu vardır.
İnsanların yanıldıklarını kabul etmeye isteksiz olmaları da insan doğasıdır, bu durum ceplerini etkilediğinde artık böyle değildir. Son olarak, ama kesinlikle en az değil, medeni hukuk sisteminin, vicdansız ve/veya çaresizler tarafından istismar edilebilecek bazı içsel kusurları vardır.
Peki Gerçekte Ne Oluyor?
Çoğu durumda, komisyoncu kendi kanınızı kaynatacak veya donduracak argümanlarla kesinlikle her şeyi reddedecektir. Savunmalar, sizi, piyasayı veya her ikisini birden suçlamaktan rakamları veya yasaları, mantığı veya kayıpların sorumluluğunu komisyoncudan uzaklaştıran herhangi bir şeyi çarpıtmaya kadar değişebilir. Bu ilk tepki, genellikle masum bir incinme olarak sunulacaktır.
Daha fazla zorlarsan, kötü olur. Şikayetleri adil bir şekilde ele alma konusundaki yasal ve etik yükümlülüklere rağmen, bu aynı zamanda pratikte genellikle tamamen göz ardı edilen teorik bir idealdir. Aracının belirtilmemiş ve tek amacı, mevcut herhangi bir yolla sorumluluktan kaçınmak (veya kaçınmaktır).
Bu nedenle, adalet veya sempati ve anlayış beklemeyin; firma sizi düşman olarak görecek ve ona göre davranacaktır. Size “pozisyonumuz açık”, yani “hiçbir şey kabul etmeyeceğiz ve hiçbir şey teklif etmeyeceğiz ve eğer bir doları geri istiyorsanız, cesaretiniz varsa bizi dava edin” anlamına geldiği söylenecek. Soru şu ki, cesaret etmeli misin?
Neden Gerçekten Cesur Olur?
Özellikle büyük bir firmayla uğraşıyorsanız, oranlar size karşı yığılır. Tüm dava boyunca stres altında kalacaksınız ve firma meşhur salatalık kadar soğukkanlı olacak, çünkü davayı uyum bölümüne devredecek ve/veya ticaretin tüm püf noktalarına aşina olan avukatlar, mevcut kaynaklara sahip her türden ve kim bilir ki sizin için tam tersi geçerlidir.
Bu tür durumlar genellikle karmaşıktır, her zaman çok zaman alır ve kişinin tüm kaynaklarını gerçekten tüketir; finansal, zihinsel ve fiziksel.
Diğer taraf çok yüksek yasal ücretler ödeyebilir ve alacak ve kısmen geri adım atarsanız, onlara korkutucu miktarda para borçlu olacaksınız. Diğer tarafta tahakkuk eden ücretler asıl sorun; stratejik bir silah olarak kullanılırlar. Teori, yargıçların yanılmaz olduğu ve kaybederseniz, yanılıyorsunuz, hiçbir zararı hak etmiyorsunuz ve bu nedenle diğer tarafın masraflarını ödemeniz gerekiyor.
Brokerler, genellikle finansal danışmanların olduğu gibi mütevelli görevine tabi tutulmazlar. Kayıtlı yatırım danışmanları mütevelli görevine tabi tutulurken, komisyoncular genellikle uygunluk standardına tabi tutulur.
Diğer tarafın, davanın gerçek sorunlarının ve esaslarının açık ve adil bir şekilde tartışılmasından kaçınmaya çalışması da yaygındır. Böylece, medeni sürecin kendisi, çeşitli idari hileler ve süreçler yoluyla bürokratik olarak kötüye kullanılırken, fiili mali yanlış yönetim ya hiç ele alınmaz ya da geçerliliği reddedilir.
Ayrıca, firma ne kadar az davaya sahipse, bu tür taktiklere o kadar çok başvuracaktır. Diğer taraf, şikayetinizi yanlış yöneterek ve hukuk sistemini manipüle ederek (veya şansını kullanarak) sorumluluktan kaçma şansının, özellikle haklıysanız, sizinle mahkeme dışında adil bir şekilde uğraşmaktan muhtemelen daha iyi olduğuna inanacaktır.
Buna ek olarak, yargıç yanlış anladığı veya komisyoncu onları (genellikle yanlış bir şekilde) davanın esasının zayıf olduğuna ikna etmeyi başaran yasal ve mali “uzmanlar” tuttuğu için mahkemede yine de kaybedebilirsiniz. Mütevazı olmayan bir ücret karşılığında her şeye tanıklık edecek bir sürü finansçı var. Adalet kesinlikle her zaman sağlanmaz, bu nedenle “açık denizlerde ve mahkemede Tanrı’nın elindesiniz” denilir.
Çirkin gerçek şu ki, yatırımcılar genellikle yatırım çok riskli olduğu için para kaybederler, ancak komisyoncu veya firmadan zarar almaya çalışmak da finansal ve diğer risklerle doludur. Bütün bunlar göz korkutucu geliyor ve haklı olarak. Hala kazanabileceğiniz vurgulanmalıdır, ancak sert gerçeklerin farkında olmanız gerekir. Dava, tıpkı yatırımlar gibi, yanlış satılabilir.
Diğer taraftan…
Büyük bir firma ile çalışmıyorsanız, çok daha fazla oyun alanı vardır ve çok daha iyi bir şansınız vardır. Aynı şekilde masrafların çoğunu karşılayacak bir hukuk sigortanız varsa daha kolay ilerleyebilirsiniz. Bazen ucuz olmayan “gerçeklik sonrası sigorta” almak da mümkündür, ancak bu, potansiyel zararlarınızın bir tavanı olduğu anlamına gelir.
Ayrıca, güçlü bir davanız varsa, zihinsel ve fiziksel olarak sağlamsanız, nispeten risk dostuysanız ve/veya çok para kaybettiyseniz (ama yine de çok paranız vardır) ve gerçekten adaletin yerini bulduğunu görmek istiyorsanız, yine de buna değer olabilir. bunun için gidiyor, büyük bir oyuncuya karşı bile.
Brokerinizi Dava Edebilir misiniz?
Evet, mali hesabınızda kayıplar varsa komisyoncunuza dava açabilirsiniz. Brokerinize dava açmanın iki temel yolu vardır: dava açmak veya tahkim açmak. Mali kayıplar yaşadıysanız, komisyoncunuza basitçe dava açamayacağınızı ve bunu yapmakta başarılı olamayacağınızı unutmayın. Brokerinize dava açmak, ancak vekalet yükümlülüğünün ihlali (kayıtlı bir yatırım danışmanı iseler), yetkilendirilmemiş ticaret, yanlış beyan edilen bilgiler, riskli ve kurallara uygun olmayan yatırımlar gibi birkaç koşulda başarılı bir şekilde yapılabilir. risk profiliniz ve çalkalama.
Broker Suistimali Örnekleri Nelerdir?
Komisyoncu suistimaline örnek olarak, hesabınızda yüksek düzeyde alım satım (çalkalama), yetkisiz alım satım, risk profilinizle uyumlu olmayan yatırımlar, portföyünüzün bileşimindeki önemli değişiklikler, çeşitlendirme eksikliği, yüksek marj kullanımları, karşılaştırıldığında düşük performans sayılabilir. piyasaya ve uygun iletişim eksikliği.
Bir Broker Paranızı Çalabilir mi?
Evet, bir komisyoncu paranızı çalabilir. Bir komisyoncu, paranızı ve mali sağlığınızı korumak içindir; paranızı çalmak yasa dışıdır. Bir komisyoncunun paranızı çalma şekli, Finra Kural 2150 uyarınca yasa dışı olan “fonların dönüştürülmesi” olarak bilinir. Bu, hesabınızdan kendi hesaplarına para taşımak için çeşitli stratejiler kullandıkları bir paranın kötüye kullanılmasıdır.
Alt çizgi
Mali tazminat talebi, korkaklar için değildir, ancak sonunda buna değer olabilir. Maliyet “saati” işlemeye başlamadan önce her şeyi çok dikkatli bir şekilde düşündüğünüzden emin olun ve davayı satmaya (veya yanlış satmaya) hevesli bir avukattan muhtemelen objektif tavsiye almayacağınızı unutmayın. Büyük bir firmayı dava etmek kesinlikle zordur, ancak imkansız değildir ve denemeye değer olabilir. Kaynaklar açısından oyun alanı ne kadar düz olursa, şansınız o kadar artar.
Her iki durumda da, talihsiz gerçek şu ki, davalar kendi riskleri ve getirileriyle başlı başına bir yatırımdır. Hem finansal hem de finansal olmayan önemli maliyetler söz konusudur. Mantıklı bir karar verilmeden önce tüm bu faktörlerin önceden tartılması gerekir. Bazı durumlarda, kayıplarla yaşamak daha iyidir.
